不用周旋保险公司 健康互助平台受欢迎

时代杂志(TIME)20日报导，部分消费者由于讨厌保险公司，纷纷改为加入会员制的财务支援平台，基于「健康互助」理念彼此分担医疗开销。德州奥斯汀61岁科技公司执行长裴尔曼(Geoff Perlman)的20岁儿子2022年12月手臂骨折，医疗费用就是透过这套制度由陌生人帮忙承担。

裴尔曼身为公司主管，对于雇主提供的医疗保险非常了解。裴尔曼为员工提供联合健保(UnitedHealthcare)保险计划，自己一家四口原本也参加，每月缴交大约2000元保费，2017年改参加利宝(Liberty)互助保险，每月缴交费用1000元。他说，妻子2020年得乳癌，利宝帮忙支付所有医疗帐单，甚至出面针对120万元医疗费用跟医院协商，成功杀价到21万1000元，还把帐单缴清。

裴尔曼说，利宝调高收费之后，他无意间得知健康互助平台CrowdHealth，现在全家每月缴交基本会员费226元，另一笔缴费是每个月为其他会员分摊医疗花费，缴交金额约在185元至386元之间，不曾超过420元。他说，从2022年7月参加计划迄今，分担开销的金额下降约三分之一。

他说，非常喜欢CrowdHealth的设计，因此让属下员工选择投保联合健保，或用CrowdHealth做为替代选项，由公司发补贴(stipend)给员工自行安排。政策上路后所有员工都选择拿补贴，不是参加雇主提供的健康保险计划。

裴尔曼表示，透过会员制方式展开群众募资(crowd-funding)的模式，是取代传统式健康保险计划的替代之道，优点在于降低成本，把金流从大型保险公司导向一般民众。他表示，这套制度可以避开保险公司拒绝理赔、以营利为优先等问题，病患再也不像过去对于医疗实际开销多少毫不知情。

数十年来，基督教信仰的健康共享组织Medi-Share、Samaritan Ministries就有类似的运作模式，组织成员彼此分担医疗开销，2021年成立的初创公司CrowdHealth则对旧理念推出新作法，公司并没有宗教信仰的背景，透过点对点(peer-to-peer)金融技术平台，让约1万名会员彼此分担医疗花费。

消费者参加CrowdHealth要缴每月55元行政费(administrative fee)，每个月会收到平台通知需要协助其他会员承担的医疗花费，个人会员每月协助分担金额最高不超过140元，四口之家每月协助分担金额最高不超过420元。如果拒绝分担开销，在平台上的评分就会降低，有朝一日需要别人协助分担医疗花费时，获得协助的机会大减。