你的医疗保险给付多少 竟由AI决定？仿佛作业黑箱

新闻周刊(Newsweek)24日报导，随著人工智慧(AI)技术蓬勃发展，越来越多保险公司使用AI评估医疗保险给付申请，但作业过程仿佛黑箱(black box)，外界无从得知，包括德州在内等州拟推动立法，加强规范。

医疗保险给付申请是否核准交由AI决定，引发争议之处包括错误机率提高、先入为主的偏见更加严重。某些倡议人士说，后果可能导致病患申请内容没有得到公平审查。

宾州大学(University of Pennsylvania)教授巴斯塔尼(Hamsa Bastani)说，保险公司接到民众申请给付时，AI会透过演算法检查细节，包括医疗项目请款代码、患者病历、过去申请理赔状况，综合分析申请是否合理且遵守规定。她说，如果申请内容大致正常，AI可能自动决定同意给付，若有疑虑则可能转由人工检查，但审查过程究竟全面采用AI还是仍有某种程度的真人参与，外界很难知道。

顾问机构麦肯锡公司(McKinsey & Company)评估，对于医疗保险业者来说，使用AI快速处理理赔具有降低成本、增加收入的好处；保险公司每100亿营利能因此省下1亿5000万到3亿之间的行政开销，还有3亿8000万至9亿7000万之间的医疗费用，AI科技还可以为保险公司创造2亿6000万到12亿4000万之间的额外营收。

乔治城大学(Georgetown University)教授弗莱希尔(Will Fleisher)说，把AI做为工具可以加快保险公司行政处理手续并且减少成本开销，但主管机关应该对于AI技术的使用具有更多掌握。他指出，医疗保险公司使用AI可能变成黑箱作业，没有人真正了解AI内部运作，导致主管机关对于AI系统做出的决定缺乏信心，保险公司对于某些AI决定则很难自圆其说。

弗莱希尔指出，如果AI系统变成黑箱，等于为保险公司提供拒绝给付的掩护，把所有原因都推给电脑。

报导指出，包括联合健保(UnitedHealth)、惠安纳(Humana)、信诺(Cigna)在内的知名保险公司，都纷纷面临演算法导致能够救命的医疗项目申请遭拒的联合诉讼。其中一件官司指控信诺保险2个月内拒绝给付案例达30多万件，平均每个案件仅耗时1.2秒就拍板定案。

共和党籍德州州众议员史皮勒(David Spiller)本月稍早提案，要求禁止保险公司透过AI延迟、拒绝或更改消费者的给付申请。