「先享受 后付款」买得很爽？当心影响你的信用分数

「先享受，后付款」(Buy Now, Pay Later，BNPL)的消费模式从2022年推出以来，累计已有2亿7700万金额。金融支付机构为消费者提供贷款，让民众对于喜欢商品可以先买下再慢慢付款，但其中规模最大的业者Affirm今后将把消费者「先买后付」纪录通报给信评机构益博睿(Experian)，华尔街日报(WSJ)1日分析，消费者的信用评分(credit scores)可能受到冲击。

报导指出，Affirm从1日起将把所有「先买后付」新案例通报给益博睿，如同申请房贷、车贷时，纪录会出现在信用报告一样；虽然目前只有Affirm开始通报，纪录只出现于益博睿信用报告，但更多金融支付机构与其他信评机构可能很快跟进。

美国三大信评机构之一环联资讯(TransUnion)已经开始向两家「先享受，后付款」金融服务机构索取资料，近期之内就会对消费者与贷款机关提供资讯。

Affirm提供短期、免利息贷款，让消费者可以买下喜爱的商品，在6周期间分4次付清价格。分成4次完成的「先买后付」纪录，以往并不像信用卡卡债一样出现于信用报告里。但Affirm今后对于所有新案例都将一律通报给益博睿，不管在期限里按时缴清或出现拖欠。先前Affirm只通报有算利息的长期贷款。

由于BNPL贷款并没有通报给信评机构，导致放款机关对于借款人财务状况的了解变得有限。举例来说，提供2万元车贷的金融机构无从得知借款人最近是否透过「先买后付」花钱买了昂贵的名牌皮带。

华尔街日报分析，使用「先买后付」方式购物的民众，以后交易状况可能变成永久纪录，如此结果是好是坏，因人而异。如果在期限之前缴清费用，可能有助于信用评分提高，特别是新申请加入的消费者。不过，有著巨额BNPL贷款、逾期未能缴清，即使纪录没有反映在信用评分，还是可能被贷款机构列为警示。